胡錫進早年“誤買”的一份儲蓄險，竟然比炒股還賺得多，我們能否買？

6月19日，知名媒體人胡錫進發布微博評論“億元保單”熱搜事件，稱自己早年“誤買”的一份儲蓄險，竟然比自己主動投資的股票還賺得多，此事在網上引發了網友的熱議。

胡錫進在微博中提到“我們交了15年，本金一共投入18萬，在第20年就變成了41萬。既使那份保險是在經濟增長高峰買的，當時‘拉保險’的很多，我家也是稀裡糊塗被拉進去的，但回頭看，它比一般的儲蓄或是當初錯買了幾隻股票，還是相當值的。也考慮之後可以有一部分儲蓄轉投入保險。”

自從去年老胡入局股市以來，就經常在社交媒體上分享自己的炒股經歷，從當初豪言“我不賣就不是韭菜”，到“在股市裡炒波段心驚肉跳”、“如果時光倒流、肯定不投資股市”。

胡錫進這一年所經歷的股市的跌宕起伏，其實是股市的常態。很多股民把這兩年賠錢的原因歸咎於行情不好，但其實即使在股市上漲的行情裡，想要靠炒股賺錢也是非常困難的。即使是買到了牛股，很多人也是拿不住的。

保險雖然不可能有股票、基金那麼高的收益可能，但同時也不會存在像股票、基金一樣的高風險。

儲蓄險的特點就是安全穩定，收益寫進合同。既不會像股票、基金等金融產品會虧損本金，也不像房產、黃金、茅臺等會很大程度受到市場因素波動的影響。

那老胡買的什麼保險？收益率如何？普通人適合購買嗎？

老胡的保險交了15年，一共18萬，那一年就是交1.2萬？20年後變成了41萬，那這樣算下來，IRR複利為6.26%，單利高達9.83%。

很多人想知道老胡買的什麼保險？也想抄作業，但其實知道了也沒用，因為現在不可能有這麼高利率的保險了。

看圖，也只有在1999年之前才有這麼高的利率。老胡的保險很有可能是1999年之前就買的。

毋庸置疑，依舊是很有意義的。

因為利率下行是時代趨勢，對於普通消費者來說，未來安全穩健的理財工具將會越來越少。今天鎖定3%的利率，很可能就是未來收益的天花板。

提醒一下大家，馬上月底後， 3%的預定利率也要下調到2.75%了。雖然只是下調了一點，但是長期收益相差很大。

另外，預定利率不只影響儲蓄型保險，也會導致重疾險的價格上漲，如果要給自己和家人配置重疾險，在預定利率下調之前是最合適不過的了。

既然炒股風險那麼高，把錢都用來買儲蓄型保險怎麼樣？

我本人是不同意這種做法的。

首先，儲蓄險是有封閉期的，封閉期內退保會有虧損，如果沒有一個整體的規劃，把錢都買了儲蓄險，那當急用錢的時候，怎麼辦？退保吧，會虧損，貸款吧，利息高。

其次，儲蓄險收益低，收益當然是和風險成正比的，儲蓄險是絕對的安全，但是收益不會很高。選擇了絕對的安全，就拒絕了可能的高收益。

人生還是要適當的搏一搏的，在做好基礎保障的前提下，拿出一部分錢來去博取高收益，是完全可行的。即使虧損，也不會對自己的財務造成太大的影響，如果博取成功，說不定能提前實現財務自由。

當然，每個人的情況不一樣，風險承受能力不一樣，財務結構不一樣，對投資工具產品的瞭解也不一樣，一定要根據自己的實際情況，進行理財規劃。

我向來認為，投資理財是需要整體規劃的。科學的理財規劃可以幫助我們實現投資的穩健性和收益的最大化。

①梳理自己的財務狀況

包括家庭成員情況、資產狀況、收支情況、投資經驗、家庭保障情況等。

②設定合理的理財目標

不是誰都能實現一個小目標，如果理財目標本身不嚴重脫離實際，那整個理財規劃也會變的沒有意義。

合理的理財目標包括:

短期目標，如買車、買房等。

中期目標，如子女教育金儲備、未來創業等。

遠期目標，如退休養老規劃、財富傳承等。

③評估風險承受能力

不要只依靠主管判斷，而是要根據客觀情況進行評估。

比如收入穩定的公務員風險能力較高，而收入波動的個體戶風險承受能力較弱。

比如已經積累了大量財富的人風險承受力較高。而攢不下錢的月光族的風險承受力很弱。

比如上有老下有小的中年人，比起無需承擔任何家庭責任的個人，風險承受能力更弱。

④制定個性多元化投資理財方案，設定合適的比例，進行分散投資。

不要把所有雞蛋都放在同一個籃子裡。股票、債券、基金、房產、黃金等各種投資品種都可以考慮。但並不是每個投資品種都適合所有人，要對投資品種的特點、風險等充分了解後，根據自己的風險承受能力進行選擇。

⑤定期回顧和調整

跟隨市場情況的變化，和個人家庭情況的變化，定期審視並調整你的理財方案，保持最佳狀態。

如果還是不知道如何進行理財規劃，可以聯繫我進行諮詢與交流。

胡錫進的保險收益率很高，但是不必羨慕，我們不可能回到過去，但我們至少還可以把握當下。