信號!存量房貸利率,很快就要降了?
現在樓市裡最慘的人,應該就是那一批身背存量貸款的業主了。
新政之後,新買房的人可以享受最低3.1%的貸款利率,但是他們卻還在還著4%以上利率的貸款。
不僅當初買房的房價比現在高,就連還房貸的利息也比現在高......
你說扎不扎心。
也難怪深圳的業主都開始向上呼籲要求降存量房貸。
但是這兩天深圳三個部門官方回應的是:
存量房利率執行原政策!
也相當於官方正式宣佈,短期內存量房貸大概率是不會調整了。
可能很多著急的業主,已經開始想著提前還貸降利息了。
但我還是想讓大家先撐一撐,與其現在想著提前還貸或者折騰轉貸這些雜七雜八的事,還不如先安靜地等等。
因為這個存量貸款利率,遲早會降。
為什麼存量貸款利率長期來看一定會降?
最關鍵因素:
經濟下行,急需刺激消費。
大家想想,要想刺激消費,最重要的是什麼?
最重要的是老百姓有錢啊。
老百姓怎麼樣才能有錢?
一種方式是直接給老百姓發錢。
這種方式不少人包括一些經濟學家都在建議,從去年說到現在,但是一直沒有采用。
為什麼我們這麼謹慎不敢學歐美直接發錢?
主要擔心的還是人民幣匯率。
一旦大規模發錢,人民幣畢竟不是有支配地位的美元,沒有那麼多國家用廉價的商品支撐幣值。
人民幣直接大量流入消費市場,匯率大概率會貶值。
因此,發錢這種方式,基本可以確定不會用。
另一種方式是加工資。
但加工資是企業行為,國J根本控制不了。
經濟好的時候不加工資的企業都不少,更別說經濟下行之後,加工資就更難了。
所以,搞到最後,想要讓老百姓有錢消費,只有一種比較實際的方式,那就是給老百姓減負。
而最簡單直接的減負方式,就是降房貸利率,
因為現在國人,不管是三四線老家的房子還是一二線,或多或少都有房貸。
而且存量貸款的體量比新增貸款大多了,如果存量貸款利率降下來,每個人一年少還個幾千上萬,看起來好像不多,但是幾億人累積起來的購買力,對消費的刺激就很大了。
今年我們提出的3%的cpi的以及GDP增長的目標,都需要提高居民的消費力去刺激增長。
30年房貸光本金就已經很大壓力了,還不給居民減輕還款的負擔,怎麼去實現經濟增長目標、實現正向循環?
在刺激經濟這個大目標之下,降存量貸款利率只是時間問題。
我看到現在很多大V在建議那些存量房貸利率很高的業主手裡有點錢,不想還那麼多的利息就先提前還貸。
我看到這個建議其實很無語。
且不說我剛才說了降利率是遲早的事,大家可以先等等;
就長期來看,每年我們印這麼多鈔票,未來貨幣一定是貶值的。
你提前還貸就相當於用現在有價值的錢去還未來沒有價值的錢。
怎麼看怎麼都是吃虧!
還有些大v是建議業主去拿房貸置換經營貸。
什麼直接從高利率變成低利率,說得多麼多麼好。
但是大家別忘了,JY貸當下就有資金成本,你光想著利率低,沒想過這中間折騰來折騰去還要花錢;
另外就是經營貸週期一般是5年,到期要續貸或者還款,如果出問題要抽貸,風險很大,多數人承受不起。
因此,當下雖然很理解大家想要少還點利息給自己減少負擔的心情。
但我還是勸大家先別折騰提前還款或者轉貸,能等就先等一等,下半年或者明年初,我預測存量房貸就能下調。
如果實在手裡有閒錢或者是想要折騰一下的話,也有一個辦法:
趁著房價低谷期換房
尤其是現在買的房子在三四線城市、地段不好、房屋品質又差的業主。
與其住著不好的房子還要還那麼高的房貸,不如趁現在換個好房子,住著舒服、利率還低。
畢竟這些差房子這一波不賣出去,以後接盤俠越來越少,就更難賣了。
最近很多人向我們諮詢換房,他們通常都會遇到兩個問題:
第一,換房要買哪裡的房子才算好、什麼樣的房子未來受歡迎?
第二,行情這麼差,老房子都賣不出去,怎麼換?
尤其是賣房的問題,成為了很多朋友的老大難。
那具體現在要怎麼做才能儘快把房子賣出去完成置換?
要買的時候,買哪些房子能在未來跑贏行情去,起碼10年後你賣房的時候能賣得出去?
上面這些關於賣房和買房的關鍵問題,會在閉門直播中給大家分析,想要知道的可以掃碼加微信預約直播。
我判斷接下來很快就會有存量房貸下調的消息,有些人可能又會說:
就算政F想要降存量房貸,但是銀行也要賺錢啊。
尤其房貸利息還是銀行收入的主要來源,你把貸款利率壓得這麼低,銀行怎麼可能不反對?
確實,銀行從來都是隻看“錢”。
降低存量房貸,某種程度上就是在動銀行的命根子。
銀行壓根沒動力......
但是,我要提醒大家一句:
我們的銀行有“中國特色”,和其他國家的銀行完全不一樣。
首先,國內的大型銀行幾乎全是國有銀行。
就算不是純粹的國有銀行,也是有國資背景或者地方政府注資的所謂混合制銀行。
說白了基本都是國家資產。
國有商業銀行的一大特點就是:
它不是純商業化,必要時候需要直接向上負責
只要上面下令要銀行降存量房貸的利率,銀行就一定得執行任務。
反駁?壓根沒機會。
其次,我們的銀行存款利率其實不低。
銀行吃的是存貸款利差。
貸款利率壓下來了,銀行可以調整存款利率來保證利差不變。
我們銀行的存款利率,和歐洲日本很多國家相比,簡直“高得驚人”。
人家不是接近零利率就是搞負利率,我們的存款利率和他們相比,顯然還有不小的下調空間。
而且降存款利率割的是儲戶、普通群眾的肉,銀行不算吃虧,因此銀行的牴觸心理和執行難度沒那麼大。
上面這兩個特點,說明我們的銀行降存量房貸利率並不難。
之所以沒有降,主要還是上面沒有下指令。
謹慎,主要是因為船大難掉頭,存量房貸體量可比新增房貸的體量大多了,一下子調整害怕引發系統性的金融風險,
我們對於那些沒把握的事,一般採取的都是先試點後推廣的模式。
降存量房貸也是如此。
現階段率先開始“試點”的城市是杭州。
根據杭州多家媒體的確認:
當下符合標準的存量二套房貸利率可轉為首套。
杭州這一回“試點”屬於是一次試探,如果沒有什麼大意外,後面其他城市就可以開始跟進抄作業了。
所以我還是那個觀點:
先別糾結存量貸款利率太高,降利率這件事是可以預見的,先等等沒必要現在就提前還貸。
可能很多手裡有點閒錢的人還是會糾結,畢竟他們手裡的資金如果不拿去提前還貸,放在手裡也是貶值,拿去投資又怕投錯了地方。
這個心理我也能理解,確實現在投資很難,不僅要擔心錢放在手裡貶值,還要擔心手裡的錢拿去亂投資亂用,那虧的更多。
現在正是資產價格的低谷期,看起來好像什麼股票、黃金都很有上漲空間,包括房價也在低位,國債收益率看起來也不錯。
但是,這些投資品中,真正能在未來能讓你拿到高收益的資產並不多。
因此,買對比買更重要。
如果你現在有閒錢非常糾結,不知道是買股票、買國債、買黃金好,還是繼續買房更好?
又或者你看不懂現在的趨勢,想要了解不同投資品的投資邏輯。
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手裡有點錢但不知道怎麼辦的粉絲朋友,建議來聽聽。