開始記賬後，存錢上癮了
晚上好~
一直以來，我都是用記賬APP記賬。
但我發現，這些APP平時用來記流水賬還行，但投資理財帳就不太好記了。
所以，我打算做理財手賬，能夠對自己的財富有更清晰的瞭解。
雖然現在電子工具越來越多，但我仍然喜歡用筆記錄生活，既有儀式感又有滿足感。
理財手賬中，我們主要記錄4個部分——
當下的財務狀況
未來的財務計劃
定期財務覆盤
日常收支記錄總結
PS.結尾有驚喜哦~
01
首先，先來介紹下我們記賬的底層思路——財富水池。
如果我們把財富看做是水，家庭錢包就是個蓄水池，收入是流進來的水，支出是排出去的水。
水池的內部，是我們的儲蓄和投資理財系統，讓積累下來的財富能夠保值增值。
爲了讓我們對手裏的錢瞭解得更清晰，我們在水池內部又分爲了四個水池，分別是：現金池、目標池、金鵝池、保險池。
現金池
現金池裏的錢，是我們每個月的日常開銷和3~6個月的應急準備金，用於日常消費和生病、換工作等突發狀況。
這筆錢我們重點關注它能否隨時取用。
所以，適合放在餘額寶、銀行活錢理財這些可能用於直接支付的產品。
保險池
顧名思義，這筆錢是用來配置保險的，在財務增長之前，我們首先要保障好自己或家庭的財務安全，保險可以幫助我們應對意外事故、疾病等帶來的損失。
這筆錢建議用家庭收入的5%~8%，最多不要超過10%。
這一比例既能讓我們有相對充足的保障，又不會給家庭財務帶來巨大壓力。
目標池
我們未來5年內計劃達成的目標，比如買車、買房、旅遊、房租等，都可以在這個水池中攢錢。
而且，這個水池不僅能幫我們提前規劃，還能用來評估你的目標是否合理，及時調整。
這筆錢我們希望它能在保值的前提下拿點利息，適合放在純債基金、銀行理財等中低風險的理財產品中。
金鵝池
金鵝池放的是我們長期不用的錢，也就是填完其他三個水池後，剩餘的錢。
我們希望用它們作爲本金去投資，給我們帶來更多的投資收益。
就像金鵝一樣，爲我們下更多「金蛋」，而不是殺雞取卵。
因爲是長期投資，可以嘗試一些中高風險的資產，比如股票、房產等。
瞭解完財富水池，我們就開始動手整理自己的財務吧~
02
收入端減少，支出可沒停下來。
首先，先對自己目前的財務狀況進行一次系統的梳理，包括銀行賬戶、股票賬戶、支付寶等第三方支付平臺，保險等等。
如果怕自己有遺漏，我們曾經盤點過一些小工具可以幫助你找到被「遺忘」的賬戶。
梳理一遍後，我們就知道自己哪些地方需要改善了。
爲方便理解，咱們用小A來舉個例子，小A目前月薪1萬，存款10萬。
現金池
她在銀行活期理財中放了40,000，餘額寶中有12,000。
這樣呢，小A的現金池中目前有52,000元，有點太多了。
按照小A的花銷，每月的必需生活支出大概在5,000元左右（包括房租），也就是說，小A需要留出15,000~30,000的應急資金，一共需要留20,000~35,000元，可以挪出2萬塊放在目標池中，現金池中留下32,000。
保險池
小A目前給自己配置了醫療險、重疾險、意外險3款保險，保額分別是200萬、50萬、50萬，每年保費在5,000左右，佔年收入的5%左右，保額和保費都挺合理的。
保險池負擔不大，作爲家裏頂樑柱的小A，還可以考慮配置一下壽險。
目標池和金鵝池
剩下的錢小A並沒有做明確的區分，全都用來買基金、股票等產品——
純債基金：5000元
指數基金：30000元
主動基金：8000元
顯然是不太合理的。
小A有一些短期的小目標——
每季度的房租，需要6,000元；
年底去雲南旅行，需要1萬元；
3年後準備買輛車，首付需要5萬；
我們可以先把前面從現金池中拿出來的2萬塊和投資的5,000元純債基金放進目標池，共25,000元，做如下分配——
房租：2000元
旅行基金：10000元
買車基金：13000元
所以，目前旅行目標已達成，房租進度1/3，買車進度26%。這筆錢小A可以放在純債基金、銀行低風險理財中。
接下來小A打算每個月存1,100，3年後可達成買車目標；每個月拿出2000元，積累季度房租。
最後，小A的存款還剩下38,000元，就可以全部放入金鵝池中。
小A這筆錢全部投資了股票基金，風險比較高，建議接下來買些「壓艙石」的債券基金。
03
梳理好目前的財務情況，我們就要制定改善計劃了。
考慮到工資的發放頻率，我們可以制定月度財務計劃。
小A每月到手工資1萬，每月10日發工資，一拿到手，先按照財富水池分配好。
現金池：日常生活所需3,000元，放入銀行活錢理財；
目標池：買車基金1200元+房租2000元，買入純債基金；
金鵝池：3800元，因爲正在調整股債比例，買入純債基金。
用不了10分鐘，我們就能把工資分配得明明白白了。
最後，定期使用財富水池進行整理。
每隔一個季度或半年，我們按照02部分的步驟，把財富水池整理一遍，看看自己的財富增長情況，以及有哪些需要改善的地方，定期做個體檢。
04
如果你不知道如何從0開始做一本手賬，我們也專門設計了一本理財手賬本，前面提到的每個部分都涉及了方便填寫的表格。
手賬本一共分爲兩個部分——
財務管理部分
按照咱們的財務管理順序「初始整理」-「每月計劃」-「定期覆盤」設計了相應的方便填寫的表格，方便你進行財務規劃。
填寫示例
第二部分我們專門給大家設計了一個具體的例子，如果你有不清楚的地方，可以進行參考。
自由書寫部分
第三部分是月度計劃頁+點陣空白頁，方便你自由發揮。
用來日常記賬、做規劃，都是不錯的選擇。
另外，本子還配有相應的音頻解讀課，幫助你更快上手，用好這本手賬本，描繪出自己的財富增長路徑。
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晚安~