保險正蠶食著新能源物流車的未來

2024-06-28 18:03
電車資源

不知不覺中，保險已經成爲阻礙電動貨車發展的最大掣肘。

從目前的市場情況來看，要麼是保費的持續走高，要麼是險企的直接拒保，無論是前者還是後者，都在深深影響電動貨車發展，似乎將保險和電貨兩者掛鉤在一起，就是一個死結。

事實也確實如此，從目前瞭解的市場情況來看，川渝地區4米2電動輕卡的保費，已經高達2萬元，甚至險企表示不賣電動貨車的保險，亦或者險企直接報價電動貨車保費在3.2萬元，表示能接受就購買......

在險企一次又一次的“背刺”下，終端市場情緒持續低迷，同時讓新能源物流車市場的發展籠罩着一層陰霾。

天價保費，電動貨車購險難如登天

據瞭解，在重慶地區，6月前後的電動貨車保險情況有些許不同。

據重慶藍之星新能源汽車銷售服務有限公司總經理龔旭濤透露，6月份之前，無論是VAN系還是卡系，重慶個人戶保費可控在1.1萬元以內，公司戶在1.2萬元左右，且外地戶在處理出險保單上會面臨更多麻煩，包括不限於保單發回給出生地的情況。

6月之後，重慶電動物流車的保費迅速上漲。“像是福田智藍精靈，車價在8萬-9萬元左右，但保費上漲至1.7萬-1.8萬元；遠程鋒銳F3E，車價10萬元左右，但保費在1.8萬-1.9萬元，4米2輕卡保費更是直接跳到1.9萬-2萬元。”龔旭濤坦言，“險企無法調控交強險，便在商業險上做文章。座位險上，以前1萬元可以保額1個人，現在險企漲到50萬元，直接上漲50倍。”

不止於此，更有險企直接進行報價。此前，重慶一貨車司機多次向保監會投訴險企拒保，隨後險企爲阻止司機的投訴行爲便直接開價，“我賣給你，3.2萬元的保費，你能接受就買。”

於司機用戶而言，假設用9萬元購置一臺7個方的大面，司機月供在2222元左右，但保險平均下來費用在1400元/月，如果加上日常生活開銷、充電費以及停車費等，貨車司機一個月開銷就逼近6000元。這將是一筆不小開支，再遇上單少車多、運價低迷的市場環境，司機購車意願越來越低，經銷商的車也越來越難賣。

持續走高的保費加上險企惡意報價，讓經銷商現在想購保、續保簡直難如登天，同時也讓新能源物流車市場的保險環境日益惡化。

100臺車中超90臺車會出險，保費走高的“癥結”

爲此，電車資源專門向電動貨車的保險代理瞭解保費走高的原因。

據一位從事電貨保險20多年的保險代理透露，保費的持續走高，也並不是他們想看到的局面。“我現在新車的保費大概是做到200萬元左右，但是滿期賠付率已經高達270萬元，100臺車中有90多臺車會出險，才導致現在各家險企都不敢賣電貨的保險。”

而電動貨車出險頻率居高不下的原因，歸根結底還是與電動貨車的工具屬性有關。“我之前接觸到一個宇通司機，貨車的額定承載在0.65噸，但是司機裝到了4噸多，屬於嚴重超載，長此以往，電動貨車發生事故的概率大大增加，出險次數也大大增多，保險公司就會判定其是高風險車型。”該保險代理表示，“在我們險企看來，保險公司的名聲纔是被電動貨車拉垮了。”

險企方認爲，市場很難轉變司機超載拉貨的做法，因司機用車習慣導致貨車出險次數增多的情況很難改善，加之新能源車事故發生概率較燃油車更大，因而險企對電動貨車的偏見越來越深。

新能源物流車市場下一步如何走？

爲了緩解保險與新能源車的關係，有的主機廠選擇主動出擊，參股保險企業。如比亞迪，今年比亞迪選擇全額持股易安財險，意在降低新能源車的保費，而此舉正好也將有助於提高比亞迪T5系列輕卡的銷量。龔旭濤向電車資源表示，“主機廠自己賣保險，對經銷商而言是件好事，畢竟車輛的零配件維修成本可以得到控制。”

不過，電車資源認爲，經銷商還是要理性看待主機廠下場做保險，不可將希望全寄託於主機廠。今年1月，特斯拉公佈了其保險子公司三個季度的財務業績，數據顯示，特斯拉保險業務累計虧損金額高達1600萬美元（合計人民幣約1.15億元）；到了4月，特斯拉保險經紀公司狀態顯示已註銷。

可見，儘管是新能源乘用車企中的頭部企業，也無法支撐保險業務的開展，退出市場也情有可原，而一直處在虧損狀態中的新能源物流車主機廠更是不大可能參與保險業務。經銷商如果想改善當下的經銷環境，更重要是對手中的車隊/司機做好管理，培養司機良好的用車習慣，從根本上降低電動貨車的出險率，進而改善險企拒保、保費不斷上漲的情況，纔有可能尋找到電動物流車高昂保費的出路。

小結

如今，保費的持續走高已經嚴重影響了經銷商的生存環境，加之當下險企拒保，電動貨車的保險環境預計還會更加嚴峻，降低電動貨車出險率已經迫在眉睫。

經銷商不妨先做好車隊管理、車輛品控，降低在險企風險評估系統中對車型和企業的綜合評分，顯然這是一場長久的戰役，但堅持終能看見成效。