3.75萬億，北京銀行釋放新動能
4月11日，北京銀行發布2023年年度報告。2023年，北京銀行全麵落實北京市委、市政府決策部署和監管機構工作要求，立足新發展階段、貫徹新發展理念、服務構建新發展格局，以數字化轉型統領“五大轉型”，全力以赴做好“五篇大文章”，“數字京行”建設邁入新階段，高質量發展在各領域呈現新氣象，嚮廣大投資者交上瞭一份優異的業績答捲。截至2023年末，北京銀行資産總額3.75萬億元，較年初增長10.65%，規模持續保持城商行首位；實現歸母淨利潤256.24億元，同比增長3.49%，經營質效持續保持上市銀行較好水平。按一級資本在英國《銀行傢》雜誌全球韆傢大銀行排名第53位，連續十年入圍全球百強銀行，連續三年入圍全國係統重要性銀行。綜閤化服務做好“五篇大文章”。2023年，北京銀行牢記服務實體經濟的初心使命，圍繞國傢所需、竭盡自身所能，全力做好“五篇大文章”。科技金融提質增效，2023年新增16傢科技特色支行，科技金融貸款餘額2,592.36億元，較年初增速33.10%；綠色金融創新發展，入圍中國人民銀行碳減排支持工具閤作銀行，發布“京行碳e貸”，打造“碳惠融”綠色金融綜閤服務方案，全行綠色貸款餘額1,560.47億元，較年初增速41.47%；普惠金融擴麵增量，上綫“小巨人”普惠金融APP3.0版，普惠金融貸款餘額2,315.16億元，較年初增速34.5%，普惠型小微企業貸款戶數34.9萬戶，較年初增速16.6%；養老金融勢頭良好，纍計開立個人養老金資金賬戶突破130萬戶，成為首傢突破百萬的城市商業銀行；數字金融加速賦能，發放北京市首筆數據知識産權質押貸款，獲批成為首傢以數字人民幣受理服務機構身份接入央行側數字人民幣係統的城商行，實現“京海e貸”“領航e貸”“CCER質押貸款”“金粒e貸”等多個貸款産品數幣發放。新零售戰略體係釋放轉型發展新動能。2023年，北京銀行緊跟數字化時代新趨勢，完成零售條綫組織架構調整，構建“1+4”零售新架構，打造CPCT2R（customer客戶-product産品-channel渠道-team隊伍-technology技術-risk management風控）一體化經營新模式。截至2023年末，零售業務營收243.90億元，同比增長10.21%；零售AUM達10,365.26億元，較年初增長6.32%；零售信貸餘額達6,989.01億元，較年初增長9.84%，餘額排名保持城商行第一。構建“四專”私行服務體係，全年纍計投放私行代銷産品566支，較去年增幅82.6%，存量規模較年初增長21.8%。“京e貸”優化升級6.1版本，規模較年初增幅298%。發布手機銀行APP8.0、信用卡“掌上京彩”APP7.0，手機銀行客戶規模達到1,585萬戶，信用卡客戶數564萬戶。公司業務激發高質量發展新活力。2023年，北京銀行圍繞國傢戰略大局，推動産品服務創新，公司業務結構、客戶結構持續優化。截至2023年末，人民幣公司存款日均規模突破1.4萬億元，較年初增1,233億元；人民幣公司貸款（不含貼現）規模突破1.1萬億元，較年初增1,684億元；年均核心存款較上年末增長2,009億元，核心存款占比達86%，提升7個百分點，有效帶動公司存款成本較年初下降12個基點。圍繞服務“製造強國”戰略，加大製造業貸款投放，製造業貸款餘額1,740.58億元，較年初增長30.39%。與北京市文物局、北京市體育局首次簽署戰略閤作協議，作為唯一金融機構閤作夥伴參加第十三屆北京國際電影節、連續2年冠名支持北京中軸綫文創大賽，文化金融餘額881.01億元，較年初增152.79億元，增速20.98%。金融市場業務實現創新發展新提升。2023年，北京銀行金融市場業務持續深化産品創新，業務轉型成效顯著，盈利能力穩步提升。截至2023年末，金融市場管理業務規模達3.72萬億元，較年初增長26.46%，貨幣市場交易量持續處於市場第一梯隊；優質客戶規模較年初增長53.79%。票據業務交易量同比增長132%，同業藉款交易量同比增長54%，同業藉款利息收入同比增長21%。托管資産規模1.61萬億元，增速53.74%，首發公募基金托管規模處於城商行第一梯隊。持續深化同業交流閤作，同業閤作機構超1,000傢，較年初增長23.19%；響應國傢政策導嚮，同業投資落地全國首單支持黃河流域高質量發展ABS産品，投托聯動落地全國首單科創金融改革試驗區概念CMBS産品；落地全國首批製造業專項再貼現産品“京製通”。2023年，北京銀行持續推動“數字京行”建設邁上新颱階，差異化定位打造特色化銀行，構建“三橫一縱”協同貫通發展新格局，全行轉型發展開啓新徵程。數字化轉型積聚新質生産力。2023年，北京銀行秉持“一個銀行、一體數據、一體平颱”的理念，打造現代化科技治理體係，以科技重大項目牽引全行數字化轉型嚮縱深推進，打贏瞭數字化轉型的首個“三大戰役”，建成統一數據底座、統一金融操作係統、統一風控平颱，全行數字化轉型能力邁上新颱階；啓動以“大零售-大運營-大科技”為核心的數字化轉型“新三大戰役”，“數字京行”開始由“夯基壘颱”階段步入“加速蝶變”階段；前瞻打造“AI驅動的商業銀行”，積極布局“大模型+小模型”驅動的新一代金融人工智能核心能力，發布AIB平颱，係統構建“AI+”金融全圖景。2023年，北京銀行信息科技投入占營業收入比重為4.5%，同比提升0.8個百分點，加速培育數字時代變革創新的新質生産力。差異化定位打造特色化銀行。2023年，北京銀行堅持守正創新，努力成為不一樣、有特色、讓人想得起、記得住的銀行。打造“兒童友好型銀行”，發布“京螢計劃”兒童綜閤金融服務3.0，業內首推兒童金融“數字傢庭模式”；獨傢冠名央視少兒《名師有名堂》節目；成功舉辦“螢光心願”六一文藝匯演。截至2023年末，共舉辦各類“京苗俱樂部”活動1.6萬場，“小京卡”發卡量近110萬，纍計服務190萬兒童客戶和傢庭。打造“伴您一生的銀行”，以兒童金融、成長金融、創業金融、傢庭金融、財富金融、養老金融鏈接客戶每一個“人生關鍵點”，用有溫度的金融服務陪伴人生的每一步成長；發布“京彩芳華‘她’金融”品牌，充分挖掘女性客戶需求，從女性客戶視角齣發，構築特色化、差異化的全流程、陪伴式服務體係；助力新市民自主創業，專屬創業貸款産品“創贏貸”餘額132億元；助力養老金第三支柱發展，打造數字化養老金融服務平颱，引導培養長期投資習慣和養老規劃能力，推動賬戶繳存質量保持同業領先。打造“專精特新第一行”，用“專精特新”思維和方法陪伴企業成長，發布《北京銀行“專精特新·韆億行動”工作方案》，優化迭代“領航e貸”至3.0版本，聯閤推齣《專精特新研究院》，為“專精特新”企業匯聚生態閤力。截至2023年末，已為近1.3萬戶“專精特新”企業提供金融服務，較年初增長125%；“專精特新”企業貸款餘額729億元，較年初增長187%。打造“企業全生命周期服務的銀行”，聚焦上市、擬上市及“專精特新”客戶開展精準拓客。推齣公司業務産品矩陣，推動基礎客群、腰部客群、戰略客群進一步實現穩步增長、結構優化；截至2023年末，公司有效客戶達23.84萬戶，其中公司價值客戶數6.78萬戶，較年初增長9,554戶。打造“投行驅動的商業銀行”，持續打造“投行帶動-資源整閤-資産增值-財富管理-客戶服務”價值鏈，非金融企業債務融資工具承銷規模2,355億元，較上年增量1,105億元；做大創新業務影響力，積極打造“REITs最友善的銀行”，擔任全國首批消費類嘉實物美消費REITs托監管行，成為首傢擔任公募REITs托監管行的城商行。
協同化貫通“三橫一縱”大格局。2023年，北京銀行強化“首都銀行”服務定位，緊跟國傢區域協調發展戰略布局，打造“豐收工程”，構建“三橫一縱”協同貫通發展新格局，推動形成各區域分支機構創新發展、協同發展、高質量發展的生動局麵。鞏固首都的主場優勢，為北京市區兩級重點項目、“3個100”重點項目授信超400億元；嚮“23·7”特大暴雨災害受災區域發放貸款超6億元，減費讓利765萬元；市屬國企一二級子公司閤作率較年初提升2.25個百分點。截至2023年末，北京地區人民幣存貸款餘額2.91萬億元，同比增長3,528億元，平均增速13.4%，規模、增量、平均增速均排名市管金融企業首位。積極融入京津冀協同發展大局，全力打造服務京津冀協同發展的標杆銀行，聯閤天津市相關委辦局成功舉辦“專精特新”天津行暨首屆領航者峰會，聯閤雄安新區舉辦雄安新區2023年車聯網産業創新發展推介活動（北京專場）。截至2023年末，京津冀區域客戶貸款餘額增速9.9%。強化長三角一體化的發展引擎作用，推齣《北京銀行長三角一體化支持政策（第一批）》，蘇州分行、嘉興分行正式開業運營，並分彆與蘇州市政府、嘉興市政府簽署戰略閤作協議，區域布局進一步完善。創新服務粵港澳大灣區發展建設，助力金融開放，積極做好重大項目對接、重點産業服務，首批上綫人民銀行深圳市分行“小微通”“個體通”平颱專項經營性貸款；首次實現與深圳市財政局係統對接，並上綫“預算管理一體化係統”，進一步在大灣區擦亮北京銀行服務品牌。北京銀行堅持穩中求進總基調，以底綫思維、係統思維強化全麵風險管理，通過業務能力建設持續提升金融服務的專業性，通過人纔隊伍建設和內部營商環境改革激發組織活力，不斷構築基業長青新優勢。智慧化賦能建設大風控平颱。2023年，北京銀行深化全麵風險管理體係建設，強化重點領域風險防控；建立分支機構首席風險官製度，實施“區域+行業”集中審批；上綫新信用風險管理係統，全麵優化升級“冒煙指數”風險預警模型2.0版本；嚴格大額風險暴露準入管理，有序推進不良資産處置。截至2023年末，不良貸款率1.32%，較年初下降0.11個百分點；撥備覆蓋率216.78%，較年初上升6.74個百分點，資産質量持續改善，風險抵補能力穩步增強。專業化經營鏈接産業新生態。2023年，北京銀行通過開展“三化”塑型和“速贏項目”以及生態夥伴體係建設等工作持續提升業務專業化、精細化開展能力。深入開展以“精細化客群經營、專業化鐵軍隊伍、數字化過程管理”為核心的“三化”塑型工作，依托“雙百工程”，加快標杆支行打造和塑型成果經驗復製推廣，帶動基層單位專業營銷能力有效提升。圍繞清潔能源、汽車及零部件、高端裝備製造業三條産業鏈深入開展兩期“速贏項目”，纍計落地業務（FPA口徑）金額近900億元，新增客戶超400戶。持續打造企業之傢、客戶間市場、生態夥伴平颱“三位一體”生態金融服務體係，加強“企業之傢”建設，全行共設立“企業之傢”12傢，會員585戶，舉辦論壇、研討會、路演、沙龍等各類活動308場；成功舉辦第二屆、第三屆生態夥伴大會、首屆領航者峰會、首屆供應鏈大會等活動；推齣“撮閤贏”平颱，搭建客戶間市場，撮閤業務需求、發掘金融需求，與客戶實現共同成長。多元化培育“三強四專”新力量。北京銀行聚焦培養“三強四專”（黨建強、業務強、風控強，專注、專業、專傢、專營）人纔，持續打造具有鮮明特徵的專業化、高素質、高質量人纔隊伍。在“選纔”環節，統籌抓好校園招聘，精準發力社會招聘，著力引進數字化轉型專項人纔、重點業務領域緊缺人纔、行業高端人纔；在“育纔”環節，持續實施“三鷹計劃”，開展分層次、多維度、常態化教育培訓，不斷加強“懂數據+懂技術+懂業務”具有業技數融閤基因的復閤型人纔培養，為全行數字化轉型助力賦能；在“用纔”環節，構建總分支及附屬機構之間的人纔交流模式，在全行範圍內持續創建敏捷團隊，實施“揭榜掛帥”和“賽馬機製”，激發全行創新動力，加快轉型成果轉化。2024年是新中國成立75周年，是全麵貫徹落實黨的二十大精神的關鍵之年，麵對新形勢和新機遇，北京銀行將堅持以新時代中國特色社會主義思想為指導，認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務的專業性，全力做好“五篇大文章”，不斷增強金融服務實體經濟能力，為中國式現代化貢獻更大的力量。
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