在中國城商行陣營中，北京銀行一直以“首都金融名片”、“城商行一哥”自居。2022年3月，監管系出身的霍學文開始掌舵，讓外界對於北京銀行經營業績、合規經營充滿期待。
三年時光倏忽而逝，兩張任期內完整年報，成為檢驗霍學文掌舵能力的試金石。從業績方面來看，曾經的“城商行一哥”可能已經被趕超。
除了資產規模依然傲居榜首外，2024年營業收入、歸母淨利、業績增速、盈利能力、資產質量等多個指標，北京銀行已經落後於江蘇銀行，且後面的城商行也呈現趕超架勢。
合規經營方面，監管系的出身也並未帶來預期的治理優勢。僅2024一年，北京銀行便因各類違規操作被罰款累計超過600萬元，各地分支機構處罰理由多集中在“貸款管理不到位”“貸後監管不嚴”“房地產業務審慎性不足”等操作性風險上。
去年2月，北京銀行還因EAST報表數據不實、分戶賬流水漏報等10項違規事實被重罰330萬元。此類問題非但反映出數據治理與報告制度鬆懈，更暗示出其對監管要求的執行力嚴重不足。
公司治理穩定性方面，2024年11月以來，多位副行長輪番變動，如王健退休、魏德勇離任。今年2月，擔任行長達七年的“元老”級人物楊書劍宣佈辭任，轉投華夏銀行出任黨委書記，擬升任董事長，戴煒則代為履職行長。
不久前，北京銀行股份有限公司發佈董事會決議公告，同意提名霍學文為該行董事候選人，任期三年。這也就意味著已經年滿60的霍學文，將會在北京銀行董事長位置上再幹三年。
霍學文掌舵下 淨利創近4年新低
霍學文，今年已經60歲，其於1989年6月至1997年5月任南開大學經濟學院金融學系教師、副教授2022年2月至今擔任北京銀行行黨委書記，2022年3月至今擔任北京銀行董事長。
另外，其於2018年11月至2022年2月擔任北京市地方金融監督管理局（北京市金融工作局）黨組書記、局長；2009年2月至2018 年11月擔任北京市金融工作局黨組書記、副局長、局長，其間；2010年7月至2010年10月參加加拿大蒙特利爾銀行掛職培訓；2007年7月至 2009年2月擔任北京市發展改革委黨組成員、副主任，市金融辦主任（兼）；
2005年1月至2007年7月擔任北京市國資委黨委委員、副主任；2001年11月至2005年1 月擔任中共北京市委金融工委副書記；1998年12月至 2001年11月擔任中國證監會政策研究室國際調研處副處長、處長，國際合作部國際合作處處長；1997年5月至1998年12月擔任國務院證券委員會辦公室幹事、助理調研員。
霍學文掌舵後，迅速開啟了北京銀行數字化轉型，將統一數據底座、統一金融操作系統、統一風控平臺的數字化轉型譽為“三大戰役”，截至目前北京銀行進入到了數字化轉型的2.0階段。
但數字化這個東西，屬於錦上添花的事情，更是需要時間的長效灌溉。比起數字化轉型，外界更為關注的是這位學者型董事長，到底能為北京銀行帶來哪些內生動能。
從業績端來看，霍學文時代下的北京銀行，增長態勢已經呈現疲態。據財報數據顯示，2024年，北京銀行實現營收699.17億元，同比增長4.81%，其中利息淨收入519.1億元，同比增幅3.1%，非利息淨收入180.07億 元， 同比增長10.06%；歸母淨利潤258.31億元，同比微增0.81%。
另外，該行2023年實現營業收入667.11億元，同比增長0.66%；實現歸屬於母公司股東淨利潤256.24億元，同比增長3.49%。
雖然霍學文統帥下的北京銀行，連續兩年交出“雙增”的成績單，但是無論是業績增速，還是淨利增速似乎均已陷入增長瓶頸期。
再往前翻財報，北京銀行2022年資產總額3.39萬億元，較年初增長10.76%，規模保持城商行首位，營收662.76 億元，與上年基本持平，實現歸母淨利潤247.60億元，同比增長11.4%，創近八年最高增速。2021年全年，該行實現營業收入662.75億元，同比增長3.07%；實現歸母淨利潤222.26億元，同比增長3.45%。
以近四年業績數據來看，北京銀行在2022年淨利創最高增速後，呈現持續下滑趨勢，到2024年的微增0.81%，這項數據創下創近4年新低；另外，營收方面呈現緩慢增長疲態。 由此來看，霍學文治理下的北京銀行，改觀並沒有像外界預期的那般高歌猛進。
但在這個世界上，唯一不變的就是變化本身，當曾經的“城商行一哥”陷入瓶頸期的週期內，其他城商行小弟正在加速跑，而且已經有後來居上的存在了。
一哥風光不再 寶座被小弟趕超
作為紮根首都的商業銀行，北京銀行佔盡天時地利人和，在過去的很長時間裡，無論是資產規模，還是各項經營指標，北京銀行都是當之無愧的“一哥”。
儘管北京銀行仍以超4萬億的成績佔據城商行頭把交椅，但曾經那些北京銀行身後的小弟們，已經在很多方面後來居上了。例如，風頭正盛的江蘇銀行，江蘇銀行以3.86萬億的規模距離北京銀行僅一步之遙，但其他業績指標更加優秀。
2024年，江蘇銀行實現營收808.15億元，同比增長8.78%；歸母淨利潤318.43億元，同比增長10.76%。從上述數據看，其2024年營收及歸母淨利規模均高於北京銀行，歸母淨利潤率39.4%，較北京銀行36.95%高出2.45個百分點；歸母淨利增速是北京銀行的13.45倍。
2022年北京銀行收入同比持平，保持原地踏步之際，同年江蘇銀行收入水平一躍突破700億，直接與其拉開超40億的差距，擠下北京銀行，一舉奪得了A股上市城商行營收首位的寶座。
淨利潤方面，江蘇銀行也是在2022年趕超北京銀行。2023年和2024年，京銀行淨利256.24億元，江蘇銀行，287.5億元；北京銀行淨利258.31億元，江蘇銀行：318.43億元，由此可見淨利差距也在逐年擴大。
客觀來說，北京銀行資產規模仍大於江蘇銀行，但增速卻明顯落後，如按此增速，北京銀行資產規模“一哥”的地位也很快會被江蘇銀行超越。
並且還需注意的是，北京銀行口徑下資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.06%、11.97%、8.95%，較上年末分別下降0.31個百分點、0.21個百分點、0.26個百分點。
核心一級資本充足率的下降，意味著銀行在應對風險時的緩衝墊變薄，一旦面臨經濟下行等風險，銀行的抗風險能力將受到嚴峻考驗，這也會引發投資者對銀行未來發展的擔憂。
最後也是最重要的一點則是關於不良率，畢竟，不良貸款對銀行資產質量和盈利能力有著直接的影響。不良貸款的增加會導致銀行資產減值損失增加，利潤減少。如果不良貸款率持續上升，還可能引發銀行的流動性風險，威脅到銀行的生存和發展。
同時，第三名寧波銀行也虎視眈眈，不斷縮小和北京銀行的收入差距。盈利能力方面，2023年北京銀行實現全年淨利潤256億，和寧波銀行差距已經不到1億。2024年北京銀行淨利潤258.31億元，寧波銀行已經達到271億元。
作為曾經擁有壓倒性優勢的城商行一哥，北京銀行市場優勢身位正在逐步喪失，這背後或許反映的是其在資產利用效率和中間業務佈局方面的不足。
如今60歲的霍學文已經連任北京銀行董事長，是繼續向數字化要成績，還是將工作重心放在業績經營上，未來三年將會給市場答案。