國家金融監管總局出手！

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6月28日，國家金融監督管理總局披露了多項處罰信息，涉及理財業務領域的違規行爲。此次受罰的機構共計6家，包括招商銀行、招銀理財、建信理財、信銀理財、中銀理財、平安理財，合計被罰3250萬元。

資料來源：國家金融監督管理總局官網 製表/李靜

涉及信息披露等問題

中國證券報·中證金牛座記者梳理發現，違規行爲主要爲理財業務未能有效穿透識別底層資產、信息披露不規範、非標底層資產到期日晚於封閉式理財產品到期日。其中，招商銀行、建信理財、招銀理財、平安理財均因未能有效穿透識別底層資產和信息披露不規範被罰，中銀理財、平安理財還因非標底層資產到期日晚於封閉式理財產品到期日被罰。

除上述原因外，機構被罰原因還包括理財業務投後管理勤勉盡職義務履行不到位、單隻公募理財產品持有單隻債券超過淨資產的10%、未以公允價值計量相關理財產品投資的金融資產。

從罰款金額來看，招銀理財最高，爲850萬元，緊隨其後的是信銀理財，被罰750萬元。

記者從平安理財有關人士處獲悉，上述違規事實是在2022年監管現場檢查時發現的，公司在此之後高度重視，並且積極整改。

“公司高度重視、誠懇接受監管機構提出的各項意見和整改要求。相關事項源於2022年的監管檢查，公司本着‘壓實責任、立查立改、舉一反三’的原則，已逐項落實整改要求，並全面完成整改事項。目前，公司管理的理財產品運作有序、業績穩健，公司將不斷完善常態化合規檢視與排查機制，持續強化風險管控和內控管理，加強合規文化理念和制度的體系建設。”平安理財表示。

推動銀行理財健康發展

在金融監管日趨嚴格的背景下，理財產品管理人因底層資產穿透識別、信息披露以及所投資產比例不合規等問題被開罰單的現象屢見不鮮。6月19日，渝農商理財就因全部公募理財產品持有單隻證券市值超過該證券市值的30％、理財產品宣傳推介材料審查不到位被罰110萬元。

記者梳理發現，與去年相比，今年的理財業務被罰事由更加聚焦。除上述問題外，去年理財產品管理人被開罰單的“高發”事由還有銷售端與產品端數據報送存在偏差、底層持倉餘額數據報送存在偏差、理財產品期限管理和估值方法不符合監管規定等問題。

招聯首席研究員董希淼表示，近年來，隨着理財產品淨值化轉型加快，理財產品與金融市場以及其他資管產品的關聯增多，對產品流動性和穩健性管理提出更高要求。理財公司應增強合規意識和風險意識，加快違規問題整改，確保理財產品研發、銷售等全流程符合制度規則的要求，推動銀行理財健康可持續發展。

審讀：葉斯琦

編輯：李若愚 王寅