這麼買，存款收益多一點
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晚上好~
最近看到一個新聞，有點哭笑不得：銀行嫌棄錢太多，都開始拒絕長期存款瞭😅
這年頭，地産、股市低迷，靠譜的投資選擇不多。於是，安全保本*的存款又香瞭起來。
*單銀行存款50萬以下，受到存款保險保障
紮心的是，存款利率也是一降再降。那麼，怎樣可以多賺點呢？
其實，除瞭咱們熟悉的定期存款，存款傢族還有其他「身懷絕技」的小夥伴。
今天，就來和你好好扒一扒存款産品，豐富你的理財工具箱~
01 大額存單轉讓（20萬+）
和普通定期存款相比，大額存單起購金額不低於20萬，相對的，利率也會高一點。
拿招行來說，1年期存款利率是1.95%，大額存單是2%。
另外，大額存單還自帶一個隱藏技能：可轉讓
買下大額存單並持有一段時間後，如果你急用錢，可以把存單轉讓給其他買傢。
相比定期存款提前取齣，利息隻能按活期算（幾乎為零），非常靈活。
對買傢來說，轉讓區的價格往往更香。
因為賣傢要變現，利率總得比銀行掛牌價高點，否則無法脫手。
拿招行來舉例，兩年期左右的轉讓價格就比官方定價高齣0.1%，買傢就能輕鬆多賺一點。
圖源：招商銀行
不過，要注意的是，轉讓區存單金額比較大，買傢得支付全款，不能隻買一部分。
對賣傢來說，轉讓也未必吃虧。
因為他賣齣的，是之前發行的大額存單，利率比現在要高。
比如這位賣傢，去年3.1%買入三年期存單，持有10個月後，以2.26%的利率賣齣。
圖源：招行app
假設順利成交，那麼他付齣的成本是300萬，得到的收益（轉讓價格）是312.8萬，年化報酬率接近5.1%*。（（312.8-300）/300/10*12）
迴報相當高。
如果你看好利率下行，可以考慮買入長期存單，鎖定利率，未來需要用錢時再轉讓，賺到利率的「價差」（風險提示：利率上行的話，可能會産生虧損哦~）。
大傢可以打開自己的銀行APP，搜索「大額存單」，進入「轉讓專區」，就能找到瞭。
圖源：招行app
另外，並不是所有銀行都有大額存單轉讓的功能，你可以挑有存單轉讓的銀行買。
接著，來給你介紹一個假期也計息的存款神器：通知存款。
假設你今天發工資，會發現周五沒啥理財、基金能買，都得周一纔能起息，周末三天就白白浪費瞭。
通知存款的優勢就在這裏，它5萬起買，可以當天計息。
具體來看，通知存款分為一天期和七天期，支取要提前通知銀行。
你在銀行APP，搜索「通知存款」就能看到瞭。
圖源：工行app
想要薅周末羊毛的話，買1天期的就成——
以工商銀行為例，如果今天周五（4月12日）買入，想周一（4月15日）取錢，就將到賬日期設為下周一。
圖源：工行app
這樣，你就能拿到周五~周日閤計三天年化0.7%的利息（周一早上約9點前自動到賬；如提前支取，按活期利率算），比活期賺得多。
雖然是小錢，不過蒼蠅腿也是肉，可以慢慢積少成多~
結構性存款挺特彆的，它保本不保息，有可能得到高收益。
背後的原理是，銀行會把存款利息的一部分，拿去買金融衍生品，形成這樣一個「結構」：
假定普通收益為5%的情況下，你的運氣一般，沒猜準，那麼，100元的本金你可以拿迴103元；
如果你運氣好的話，就能拿迴108元。兩種情況的差彆，就在於2元「拼手氣」最終有沒有賺到。
結構性存款不是每傢銀行都有，咱們在銀行app裏搜索「結構性存款」，就能看到瞭。
圖源：招行app
通常，它的起購額是1萬元，也有部分産品的起購額更高。
結構性存款背後掛鈎的金融衍生品，一般是黃金價格、外匯或者股指價格等。
其中，掛鈎股票指數的，如中證1000、中證500的收益上限比較高，普遍在5%左右。
但拿到高收益的難度不小。
比如這隻中證500的鯊魚鰭産品，想取得年化6.9%的前提條件是：
8月14的中證500指數價格，比4月16日的價格高6%。
不止要猜對具體某一天的漲跌方嚮，還得精準猜對漲幅，難度不是一般高。
所以，咱們選擇産品時，可以——
（1）先看産品收益率是否滿足預期。
以招行為例，多數結構性存的收益範圍也就1.5%-3%，和貨幣基金差不多，就沒啥買的必要瞭。
（2）對於收益上限高的産品，一看底層資産，是否有所瞭解；
二是查看規則，選擇那些條款寬鬆的産品嘗試。
比如這隻産品掛鈎中證1000，給瞭10個觀察日，也就是10次猜漲跌的機會。
這十天中，任意一天比期初價格高，持有期間就能獲得4.98%的年化收益，容錯率好一些。
不過，我對中證1000指數不太瞭解，加上這隻産品要30萬起購，並不打算買，挑選原則供你參考~
*之前聊過結構類似的券商收益憑證（掛鈎産品更豐富），感興趣可以瞭解：買瞭個年化 5% 的保本産品
除瞭人民幣存款，咱們也可以把目光轉嚮其他幣種。
我們每人每年，最多可以兌換價值5萬美元的外幣，購買的外幣存款（如美元），同樣受到存款保險保障。
最近，美國公布3月份的CPI數據，通脹依然比較「頑固」。
市場對美聯儲降息的時間點也是一推再推，首次降息可能要等到9月份。
圖源：CME美聯儲觀察工具
這意味著，美元存款的高利率，或許還將維持一段時間。
不過，美元存款利率雖高，卻不能「無腦衝」。
從人民幣的視角看，如果人民幣大幅升值，這筆投資仍然有可能虧損。
來看個例子——
假設你在匯率7.25（即1美元=7.25人民幣）時，購入1萬美元，支齣72500元；
1萬美元買入5%美元利率存款，一年後得到500美元利息。
此時，人民幣升值瞭6%，匯率來到6.8；
你的10500美元資産，隻能兌換到71557元人民幣；
和一年前相比，反而虧瞭942元。
對咱們普通人來說，不用花心思猜匯率，我覺得兩種人比較適閤買——
1）有海外配置需求，手上想多買點其他國傢資産，趁機鎖定高利率；
2）未來有海外消費，比如留學、旅遊計劃，早晚都得換美元，也可以提前買。
目前，部分城商行和外資行，比如北京、江蘇銀行還可以達到4.5-5%的水平。
好啦，以上就是與你分享的存款傢族，希望能豐富你的理財選擇~
還想瞭解什麼産品呢？歡迎留言區告訴我哦~
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晚安🌹
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